Especialista do Banco Mercantil explica como fazer um diagnóstico financeiro antes da reta final do ano
Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), o endividamento familiar atingiu a marca recorde de 81,6% das famílias brasileiras. Isso significa que mais de 8 em cada 10 lares das famílias brasileiras possuem algum tipo de dívida, mostrando que o crédito faz parte da rotina dos brasileiros, mas também reforçando a importância de acompanhar o orçamento para evitar que os compromissos financeiros saiam do controle.
Assim como um check-up ajuda a acompanhar a saúde, a metade do ano é uma oportunidade para fazer um diagnóstico das finanças. O período permite avaliar se os gastos dos primeiros meses ficaram dentro do planejado, identificar despesas que cresceram acima do esperado e reorganizar o orçamento antes da chegada de compromissos típicos do segundo semestre, como férias, datas comemorativas, Black Friday, Natal e outros gastos de fim de ano.
Para Jéssica Maciel, coordenadora de Planejamento e Análise Financeira do Banco Mercantil, muitas pessoas fazem um planejamento em janeiro, mas deixam de acompanhar sua evolução ao longo dos meses. “O planejamento financeiro não deve ser um documento que fica esquecido depois do início do ano. Assim como fazemos exames periódicos para acompanhar a saúde, as finanças também precisam de revisões frequentes para identificar desequilíbrios antes que eles se tornem um problema.”
O primeiro passo é comparar quanto foi planejado com o que realmente aconteceu nos primeiros seis meses do ano. Vale observar se houve aumento das despesas, redução da capacidade de poupança e também o consumo do limite do cartão de crédito para aqueles que fazem uso. Esse diagnóstico ajuda a identificar quais gastos podem ser ajustados antes que comprometam o orçamento dos próximos meses. “Muitas vezes não é necessário fazer grandes cortes. Pequenos gastos recorrentes, quando somados, podem representar uma parcela importante da renda, por isso a importância de sempre ter controle dos eventos que estão consumindo o orçamento mensal.”
A revisão também ganha importância porque o segundo semestre costuma concentrar despesas que exigem maior organização financeira. Além das férias escolares de julho, muitas famílias passam a planejar compras para datas comemorativas, viagens de fim de ano e os custos tradicionais do início do ano seguinte. “Quem consegue antecipar essas despesas têm mais liberdade para pesquisar preços, parcelar apenas quando faz sentido e evitar recorrer ao crédito em situações emergenciais.”
Outro ponto importante é avaliar se a distribuição da renda continua fazendo sentido para a realidade atual. Mudanças de emprego, aumento de despesas familiares ou novos objetivos podem exigir adaptações no orçamento. Uma referência bastante utilizada é a regra 50-30-20, que orienta destinar cerca de 50% da renda para despesas essenciais, 30% para gastos pessoais e lazer e 20% para investimentos ou formação de reserva financeira. Embora não seja uma fórmula rígida, ela ajuda a visualizar se existe equilíbrio entre consumo e planejamento.
De acordo com a especialista do Banco Mercantil, mais importante do que esperar janeiro para reorganizar a vida financeira é criar o hábito de acompanhar o orçamento durante todo o ano. “A metade do ano oferece uma oportunidade de recalcular a rota. Mesmo quem saiu do planejamento inicial ainda tem tempo para reorganizar as contas, fortalecer a reserva financeira e chegar ao fim do ano com mais tranquilidade.”
Sobre o Banco Mercantil
O Banco Mercantil vem passando por uma importante transformação nos últimos anos, pautada no investimento em inovação, dados, tecnologia e pessoas. Contando com mais de 10 milhões de clientes, o banco tem foco no público com 50 anos ou mais, e carrega em seu DNA o propósito de oferecer a seus clientes uma experiência única.
Sustentado por seus talentos, o crescimento dos números vem acompanhado de posições de destaque nos rankings de melhores empresas para se trabalhar em Minas Gerais e na posição de quinto maior pagador de benefícios previdenciários do país.
O banco atingiu o patamar de excelência na pesquisa NPS (Net Promoter Score), que fornece informações sobre fidelidade dos clientes e seu grau de satisfação com crédito e serviços, apurada de forma contínua. A instituição possui uma rede com mais de 350 agências distribuídas em 269 cidades pelo país.
Assessoria de Imprensa
InPress Porter Novelli
