Tecnologia amplia a estrutura de compliance da dLocal e oferece mais flexibilidade ao monitoramento de PLD, sanções e investigações em mais de 60 mercados
A Oscilar, plataforma de gestão de riscos com IA voltada a instituições financeiras, anuncia uma parceria com a dLocal (NASDAQ: DLO) para fortalecer as operações de compliance da companhia. Especializada em pagamentos internacionais, a dLocal conecta empresas globais a mercados emergentes e atua em mais de 60 mercados na América Latina, Ásia, África e Oriente Médio.
Com uma estrutura de compliance já apoiada em tecnologia, a dLocal passa a usar a plataforma de IA da Oscilar para ampliar o monitoramento de transações para PLD, a verificação de sanções e a gestão de casos. A solução foi desenvolvida para lidar com a complexidade dos pagamentos internacionais e permite que a equipe de compliance adapte regras, limites e filas de análise às exigências de cada jurisdição, aos diferentes meios de pagamento e aos fluxos entre mercados, além de implementar essas mudanças com mais agilidade.
Mais de 60 mercados e mais de mil meios de pagamento desafiam modelos tradicionais de monitoramento bancário
A operação de compliance da dLocal está entre as mais complexas do setor de pagamentos. A companhia processa pagamentos internacionais por meio de mais de mil opções de pagamento alternativas em mais de 60 mercados, cada um com regras próprias de PLD, sanções e governança de dados. Em alguns países, há restrições sobre quais analistas podem acessar determinados dados; em outros, mudanças no volume de cada meio de pagamento exigem ajustes frequentes nos parâmetros de monitoramento. A isso se soma a entrada recorrente de novas licenças de pagamento, que amplia a necessidade de adaptação dos controles de compliance.
Operar nessa escala exige uma estrutura de compliance capaz de lidar com esse nível de complexidade. A Oscilar oferece visibilidade sobre os diferentes participantes envolvidos em cada etapa do fluxo de pagamentos, permite o monitoramento de transações com múltiplas partes e dá às equipes de compliance maior autonomia para definir os fluxos que orientam decisões em diferentes mercados. A plataforma também se adapta às particularidades operacionais de cada país, permitindo um monitoramento mais adequado a estruturas complexas de pagamentos do que as soluções tradicionalmente desenvolvidas para o setor bancário.
“Gerir o compliance em todos os nossos mercados exige adaptação constante a diferentes jurisdições, regras de governança de dados e exigências regulatórias, que estão em permanente evolução, sobretudo no Sul Global”, afirma Christiana Ellina, vice-presidente de Compliance da dLocal. “Os sistemas tradicionais de monitoramento, desenvolvidos para bancos, não foram pensados para esse tipo de ambiente. A Oscilar oferece à nossa equipe flexibilidade para atuar de acordo com as particularidades de cada mercado, a rastreabilidade exigida pelos reguladores e a capacidade de ampliar as investigações sem aumentar a complexidade operacional na mesma proporção. É uma base adequada às demandas atuais de compliance em pagamentos internacionais.”
Onde os agentes de IA fazem diferença no compliance
A arquitetura baseada em agentes de IA da Oscilar foi um dos fatores decisivos para a escolha da dLocal. A plataforma permite que agentes de IA atuem ao lado de analistas humanos nas atividades mais intensivas da operação de compliance, enquanto a decisão final permanece sob responsabilidade das equipes. Com essa estrutura, a dLocal pode evoluir suas operações de risco à medida que crescem o volume e a complexidade das transações, sem abrir mão da supervisão humana.
Em uma área em que a investigação de um único alerta de nível 1 pode levar até 60 minutos, esse modelo muda a relação entre custo e produtividade no compliance. Os analistas deixam de dedicar tempo à coleta e organização de dados para se concentrar na análise e na tomada de decisão, enquanto os gestores ganham mais visibilidade sobre o andamento das diferentes filas de trabalho. Para a dLocal, isso também cria capacidade para absorver volumes crescentes de operações sem a necessidade de ampliar a equipe na mesma proporção.
“A dLocal desempenha um papel importante na infraestrutura do comércio global ao conectar consumidores de mercados emergentes à economia digital em escala global. A companhia identificou um descompasso crescente entre ameaças financeiras cada vez mais coordenadas e sistemas de compliance ainda fragmentados e decidiu enfrentar esse desafio na própria arquitetura da operação, em vez de apenas adicionar mais uma camada de regras”, afirma Neha Narkhede, cofundadora e CEO da Oscilar. “Era necessário contar com uma plataforma que permitisse às equipes de compliance adaptar diretamente seus fluxos de trabalho, usar IA para apoiar os investigadores nas atividades mais intensivas da operação e, ao mesmo tempo, manter cada decisão transparente e explicável. Temos muito orgulho de apoiar a dLocal em sua próxima fase de crescimento.”
Compliance mais eficiente para sustentar a próxima fase de crescimento
O compliance sempre teve papel central na relação de confiança construída pela dLocal com sua rede, e a Oscilar amplia essa estrutura à medida que a operação cresce. Empresas globais passam a contar com um monitoramento de transações capaz de se adaptar aos diferentes perfis de clientes, jurisdições e meios de pagamento, enquanto recursos de explicabilidade, trilhas de auditoria e controles de governança dão suporte às exigências regulatórias.
À medida que a dLocal avança para novos mercados e incorpora novos meios de pagamento, sua equipe de compliance pode ajustar fluxos de trabalho e controles sem elevar a complexidade operacional na mesma proporção. Isso reforça uma estrutura de compliance desenhada para acompanhar o crescimento da companhia.
Sobre a Oscilar
A Oscilar é uma plataforma agêntica de gestão de riscos para instituições financeiras, que oferece às equipes de risco e compliance controle direto sobre detecção de fraudes, conformidade com PLD, análise de crédito e onboarding, sem depender da engenharia. O Agent Hub, conjunto da Oscilar com mais de 30 agentes de IA coordenados, opera a partir de uma visão unificada de cada cliente e transação ao longo de todo o ciclo de gestão de riscos. Mais de 100 instituições financeiras confiam na Oscilar para processar dezenas de bilhões de decisões de risco por ano, cada uma em menos de 100 milissegundos. A Oscilar está sediada em Palo Alto, Califórnia.
Sobre a dLocal
A dLocal desenvolve infraestrutura financeira para os mercados do futuro, conectando empresas globais a bilhões de consumidores em mercados emergentes em mais de 60 países da África, Ásia, Oriente Médio e América Latina. Por meio da plataforma One dLocal — uma API, uma plataforma e um único contrato —, as empresas podem aceitar pagamentos, realizar desembolsos e liquidar recursos globalmente, sem a necessidade de gerenciar múltiplas integrações ou estabelecer entidades locais.
