A modalidade pode oferecer juros mais baixos e prazos mais longos, e, apesar de exigir atenção, a retomada do imóvel é abaixo de 1,5%
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como Home Equity, tem ganhado espaço no Brasil como uma alternativa mais acessível de crédito para pessoas físicas e empresários. Com taxas de juros geralmente mais baixas e prazos de pagamento estendidos, a modalidade pode ser uma solução vantajosa, desde que o consumidor entenda bem suas regras e implicações antes de contratar.
Nesse tipo de operação, o imóvel do cliente é dado como garantia à instituição financeira, o que reduz o risco para o credor e, consequentemente, permite condições mais atrativas. Em geral, é possível obter valores mais altos de crédito, com prazos que podem ultrapassar 10 ou até 20 anos para pagamento.
“Durante os últimos anos, o home equity tem crescido no Brasil, impulsionado pelo aumento das taxas de juros em outras linhas de crédito e pela busca por alternativas mais sustentáveis de endividamento. Ainda assim, o produto representa uma fatia pequena do mercado quando comparado a países mais desenvolvidos, mas com um bom espaço para expansão”, explica Sthefanny Martins do Bari, especialista em empréstimo com garantia de imóvel.
Apesar dos benefícios, a especialista alerta que a decisão deve ser tomada com cautela, e, com isso, destaca os principais fatores que devem ser avaliados antes da contratação. São eles:
Planejamento financeiro de longo prazo – No planejamento financeiro de longo prazo, por se tratar de uma linha de crédito com prazo estendido, é fundamental avaliar a estabilidade da sua renda e prever possíveis imprevistos ao longo dos anos. O valor da parcela deve ser planejado para caber no orçamento com folga, garantindo segurança mesmo em cenários adversos. Além disso, sempre que houver maior disponibilidade financeira, você tem a flexibilidade de solicitar a antecipação de parcelas com o devido desconto dos juros, reduzindo o custo total da dívida.
Finalidade do crédito – O uso do recurso faz diferença. É recomendado priorizar o empréstimo para finalidades estratégicas, como quitação de dívidas mais caras, investimento em negócio próprio ou organização financeira, evitando o uso para consumo imediato.
Custos envolvidos – Além dos juros, o empréstimo com garantia de imóvel envolve custos adicionais que devem ser considerados no cálculo total da operação, como a avaliação do imóvel, o registro em cartório e os seguros obrigatórios. No Banco Bari, prezamos pela transparência: todos esses valores são detalhadamente informados ao cliente ao longo do processo. Vale ressaltar que não solicitamos nenhum pagamento antecipado; todos os custos são formalizados e quitados apenas no momento da assinatura do contrato.
Percentual liberado – Normalmente, as instituições liberam uma porcentagem do valor do imóvel, que pode variar entre 50% e 60%. Esse limite serve como proteção tanto para o banco quanto para o cliente.
Risco de perda do bem – Embora seja uma alternativa mais barata de crédito, o risco é mais alto do que em outras modalidades sem garantia. Em caso de não pagamento, o imóvel pode ser levado a leilão para quitar a dívida. Embora o volume de imóveis em leilão tenha crescido, a taxa de contratos que chegam à fase de leilão do bem é felizmente muito baixa, em torno de 0,8% a 1,3% anualmente.
Para a especialista, a chave está na educação financeira. “É uma modalidade eficiente quando bem utilizada, contudo, como toda decisão, precisa entender as condições contratuais. Em um cenário de maior acesso ao crédito, informação continua sendo o principal aliado do consumidor para tomar decisões mais seguras e conscientes”, finaliza.
Sobre o Banco Bari
Com mais de 31 anos de atuação e sede em Curitiba, o Bari é um conglomerado pioneiro em empréstimo com garantia de imóvel no Brasil. A companhia reúne nove empresas com competências complementares, permitindo que toda a cadeia de concessão, gestão e securitização de crédito seja realizada internamente. Integram o ecossistema do grupo o Banco Bari, Bari Hipotecária, Bari Promotora, Cebraco, Bari Securitizadora, Bari Asset, Bari Seg, Bari Service e Bari Tecnologia. Além de sua expertise em crédito com garantia de imóvel, o Bari oferece soluções como crédito consignado, investimentos e securitização imobiliária.
